Índices de referencia sustituidos

Las entidades financieras tras la desaparición del IRPH Bancos y el IRPH Cajas, aplican el nuevo interés sustitutivo previsto en la hipoteca, pero si no hubiera alternativa, o porque el índice de sustitución no se fije o que este hubiera desaparecido, Economía ha diseñado un nuevo índice con base en el IRPH de entidades, al que se le aplica el diferencial, hallado por la media aritmética de la diferencia entre el índice que desaparece y el IRPH de entidades( entre la fecha de la hipoteca y la de sustitución del índice).
• Hipoteca referenciada a IRPH cajas o bancos.- si el contrato contempla índice se aplicará este.
• Hipoteca referenciada a IRPH cajas con sustituto CECA.- como si un tuviera sustituto, se aplicará el IRPH de entidades, mas el diferencial.
• Hipoteca referenciada a IRPH cajas o IRPH bancos sin índice sustitutivo.- se aplicará el IRPH de entidades, mas el diferencial.
• Hipoteca referenciada a IRPH cajas que dice que se aplicará el último interés.- se adjudica un interés fijo el último asignado sin diferencial.
. Tabla de evolución IRPH
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Enero 2.918% 3.716% 3.216% 3.274% 2.436% 2.014% 1.928%
Febrero 2.962% 3.737% 3.219% 3.199% 2.457% 2.007% 1.881%
Marzo 3.120% 3.624% 3.415% 3.177% 2.324% 1.919% 1.879%
Abril 3.226% 3.617% 3.378% 3.181% 2.251% 2.030%
Mayo 3.355% 3.453% 3.331% 3.164% 2.156% 1.890%
Junio 3.458% 3.481% 3.363% 3.064% 2.161% 1.970%
Julio 3.540% 3.488% 3.438% 3.033% 2.152% 2.007%
Agosto 3.533% 3.430% 3.474% 3.021% 2.182% 1.957%
Septiembre 3.570% 3.347% 3.467% 2.949% 2.117% 1.903%
Octubre 3.586% 3.078% 3.252% 2.819% 2.127% 1.921%
Noviembre 3.696% 2.992% 3.393% 2.606% 2.132% 1.936%
Diciembre 3.626% 3.023% 3.287% 2.557% 2.054% 1.874%
El IRPH del total de entidades, que servirá de base para el cálculo del nuevo índice para marzo 2017 ha sido del 1,879 % , y el del Euribor – 0,110 %.
Índices tradicionales:
. Mibor, vigente hasta el 1 de enero del año 2000.
• CECA, índice de activo de referencia para establecer cuota mensual hipotecas, aglutina el precio de los préstamos hipotecarios y personales que ofertaban las cajas de ahorro.
• IRPH de bancos esté índice representa la media de los préstamos a tres años concedidos por estas entidades.
• IRPH de cajas de ahorro, éste índice se construye igual que el anterior, pero con las ofertas hipotecarias de las cajas de ahorros.
• El tipo medio IRPH del Conjunto de Entidades crediticias es una media de el IRPH de los bancos y el de las cajas de ahorro.
• El de Deuda Pública, que es la rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.
El cambio referencial supone la novación automática del contrato «sin suponer una alteración o pérdida del rango de la hipoteca inscrita”. » Las partes carecerán de acción para reclamar la modificación, alteración unilateral o extinción del préstamo o crédito hipotecario como contrapartida de la aplicación de lo dispuesto en esta disposición.
Sin perjuicio de negociar con la entidad bancaria o acudir a los tribunales en base a que el índice IRPH entidades jamás ha cotizado por debajo del Euribor a 12 meses y que sin embargo a los hipotecados se les sustrajo información, se les garantizó estabilidad, y que cotizaría más bajo, existe la alternativa de la subrogación hipotecaria con otra entidad.
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